Seu score de crédito é como sua carteira de motorista no mundo financeiro: uma pontuação que diz se você é um “bom condutor” com seu dinheiro. Um score alto abre portas para os melhores cartões de crédito, financiamentos com juros baixos e as melhores condições de empréstimo. Mas se sua pontuação está baixa, não se desespere.
Este guia prático vai te mostrar o caminho das pedras. Com 7 passos acionáveis, você vai aprender exatamente o que fazer para limpar seu histórico e aumentar seu score de forma consistente. Vamos começar?
O que é o Score de Crédito e Quem o Calcula?
O score é uma pontuação de 0 a 1000 que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. No Brasil, os principais birôs de crédito que fazem esse cálculo são:
- Serasa: Você pode consultar seu score gratuitamente no site oficial da Serasa.
- Boa Vista (SCPC): Também oferece consulta grátis em seu portal Consumidor Positivo.
- SPC Brasil
- Quod
Eles analisam seu comportamento financeiro para gerar essa nota. Bancos e lojas consultam seu score antes de aprovar qualquer crédito.
Os 7 Passos Práticos e Infalíveis para Aumentar seu Score
Aumentar o score é uma maratona, não uma corrida de 100 metros. Requer disciplina e as ações certas.
Passo 1: Limpe seu Nome (Prioridade Máxima)
Se você tem dívidas negativadas, este é o ponto de partida.
- Como fazer: Acesse portais como o Serasa Limpa Nome, verifique seus débitos e aproveite os feirões para negociar com grandes descontos. Outra opção é a plataforma Consumidor.gov.br, do Governo Federal.
- Impacto: Pagar uma dívida negativada é o que gera o maior e mais rápido impacto positivo no seu score.
Passo 2: Pague TODAS as suas Contas em Dia
A pontualidade é a alma do score. Contas de luz, água, telefone, aluguel, fatura do cartão… tudo conta.
- Dica Prática: Coloque todas as suas contas em débito automático. Isso elimina o risco de esquecimento e garante o pagamento na data certa.
Passo 3: Ative e Use o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é seu maior aliado. Ele mostra não apenas suas dívidas, mas também todas as contas que você paga em dia.
- Como funciona: A adesão é automática, mas vale a pena conferir nos sites dos birôs se seus dados estão sendo compartilhados corretamente pelos bancos e empresas.
- Impacto: Ele prova que você é um bom pagador, mesmo que não tenha muito crédito no mercado.
Passo 4: Mantenha seus Dados Pessoais Atualizados
Informações desatualizadas nos birôs de crédito podem gerar desconfiança.
- O que fazer: Sempre que mudar de endereço, telefone ou e-mail, atualize seu cadastro na Serasa, Boa Vista, etc. Isso mostra organização e transparência.
Passo 5: Evite Múltiplas Solicitações de Crédito
Cada vez que você pede um cartão ou empréstimo, o mercado faz uma consulta ao seu CPF. Várias consultas em um curto período de tempo são um sinal de alerta.
- Sinaliza “desespero”: Para os credores, parece que você está precisando de dinheiro com urgência e pode não conseguir pagar.
- Dica: Pesquise e simule à vontade, mas só faça a solicitação formal quando tiver certeza.
Passo 6: Use o Crédito de Forma Inteligente
Ter um cartão de crédito e usá-lo de forma consciente ajuda no score.
- Estratégia: Use o cartão para compras do dia a dia e pague SEMPRE o valor total da fatura. Nunca pague o mínimo! Isso cria um histórico de bom pagador.
- Evite o rotativo: Os juros do rotativo são os mais altos do mercado e um péssimo sinal para seu score.
Passo 7: Tenha Paciência e Consistência
O score reflete seu histórico. Não espere que ele pule de 300 para 800 em uma semana.
- Realidade: Após limpar o nome e adotar bons hábitos, a melhora significativa geralmente acontece em um prazo de 6 a 12 meses. A consistência é a chave.
Mitos Comuns sobre o Score de Crédito
- “Colocar CPF na nota fiscal aumenta o score.” Mito. Não há relação direta.
- “Pagar uma conta adiantado aumenta o score.” Mito. Pagar em dia é o que importa.
- “Meu score baixo impede de conseguir qualquer empréstimo.” Mito. Existem empréstimos para negativados, mas com juros muito mais altos. (➡️ Veja nosso guia de empréstimos)
Seu score de crédito está em suas mãos. Com disciplina para quitar débitos, pagar contas em dia e usar o crédito com inteligência, você construirá um histórico financeiro sólido. Um score alto não é apenas um número, é a chave para realizar seus sonhos com as melhores condições que o mercado pode oferecer.