Se você acaba de formalizar seu negócio ou já possui um CNPJ ativo, sabe da importância de separar as finanças pessoais das empresariais.
Um cartão PJ (Pessoa Jurídica) bem escolhido facilita o controle de despesas, oferece benefícios exclusivos e fortalece a imagem da sua empresa. Neste guia completo, você vai descobrir:
- Por que usar um cartão PJ;
- Quais critérios avaliar na hora da escolha;
- Principais opções de cartões PJ no mercado;
- Como solicitar e aproveitar ao máximo os benefícios.
Vamos lá?
Por que você precisa de um cartão PJ
O cartão PJ não é apenas uma versão “corporativa” do seu cartão pessoal. Ele traz:
- Fluxo de caixa organizado: todas as despesas empresariais ficam centralizadas;
- Limites ajustados ao porte: geralmente maiores que os cartões PF;
- Controle de gastos: relatórios e extratos específicos para gestão contábil;
- Benefícios fiscalmente dedutíveis: programas de cashback e descontos em fornecedores;
- Credibilidade: fortalece a imagem profissional junto a parceiros e fornecedores.
Critérios essenciais para escolher o cartão PJ ideal
1. Anuidade e taxas
Verifique se a anuidade é gratuita ou se há isenção vinculada a gastos mínimos mensais. Considere também:
- Taxa de saque em caixas eletrônicos;
- IOF e tarifas de transação internacional;
- Juros rotativos (em caso de parcelamento de fatura).
2. Limites de crédito e de saques
O limite deve suportar suas operações regulares sem comprometer o fluxo de caixa. Analise:
- Limite total de crédito;
- Limite diário de saque;
- Possibilidade de ajuste automático conforme faturamento.
3. Benefícios e programas de recompensas
Busque cartões que ofereçam:
- Cashback: retorno em dinheiro direto na conta;
- Programa de pontos: troca por passagens, produtos ou desconto na fatura;
- Parcerias B2B: descontos em serviços de contabilidade, coworkings ou softwares.
4. Integração com sistemas de gestão
Para automatizar lançamentos:
- Verifique a compatibilidade do cartão com seu software de contabilidade (ContaAzul, QuickBooks, etc.);
- Checar se o banco oferece API ou exportação em CSV/Excel;
- Disponibilidade de app mobile com relatórios detalhados.
5. Facilidade de contratação e aprovação
Para micro e pequenas empresas, é importante:
- Processo 100% online e instantâneo;
- Análise de crédito simplificada para MEI e EIRELI;
- Possibilidade de cartão adicional sem custos extras.
Comparativo: top 5 cartões PJ
| Cartão | Anuidade | Benefício principal | Integração |
|---|---|---|---|
| NuConta PJ (Nubank) | Isenta | Cashback em maquininhas parceiras | Exportação CSV |
| Conta PJ (Banco Inter) | Isenta | Saques gratuitos e PIX ilimitado | Integração com Contabilidade |
| Banco Next Empresas | Isenta | Programa de pontos Next | API para ERP |
| Cartão PJ (C6 Bank) | R$ 99,90/ano (1° ano grátis) | Átomos (pontos sem expiração) | Exportação em Excel |
| BS2 Empresas | Isenta | Cashback 0,5% em todas as compras | Integração via API |
Passo a passo para solicitar o seu cartão PJ
- Reúna documentos: contrato social, comprovação de endereço e CPF do representante;
- Faça a pré-aprovação online: escolha o cartão e preencha o formulário;
- Envie documentação digitalizada: via app ou portal web do banco;
- Aguarde análise: costuma levar de horas a alguns dias úteis;
- Configure o app: ative notificações e conecte ao seu software de gestão;
- Solicite adicionais: cadastre usuários que terão acesso ao cartão.
Dicas para aproveitar ao máximo seu cartão PJ
- Programe o pagamento da fatura em débito automático para evitar juros;
- Use o cartão como gateway de pagamento em vendas online;
- Monitore despesas via app e categorize lançamentos;
- Aproveite parcerias B2B para reduzir custos fixos;
- Reavalie anualmente: conforme o negócio cresce, migrar para um cartão com benefícios maiores pode ser vantajoso.
Conclusão
Escolher o melhor cartão PJ vai muito além de buscar a anuidade mais baixa. É preciso analisar limites, benefícios, integrações e facilidade de uso para que ele se torne uma ferramenta estratégica na gestão financeira da sua empresa. Avalie, compare e, acima de tudo, teste — muitos bancos oferecem o primeiro ano sem custos. Com o cartão PJ certo em mãos, você terá mais controle, segurança e benefícios que fazem seu CNPJ trabalhar a favor do crescimento do seu negócio.
Próximo passo: já consultou seu CNPJ? Se ainda não, verifique gratuitamente agora mesmo e comece a profissionalizar as finanças do seu empreendimento!