Se você é empreendedor, sabe que organizar as finanças da empresa é fundamental para crescer com segurança. O cartão de crédito PJ (Pessoa Jurídica) surge como ferramenta estratégica para separar gastos pessoais e empresariais, otimizar fluxo de caixa e aproveitar benefícios exclusivos.
Neste artigo, vamos explicar o que é um cartão PJ, suas principais vantagens, quais tipos existem no mercado e como escolher a melhor opção para o seu CNPJ.
O que é um cartão de crédito PJ?
O cartão de crédito PJ é uma modalidade financeira destinada a empresas que desejam ter um instrumento de pagamento próprio, atrelado ao CNPJ.
Diferente do cartão pessoal, ele oferece limites e condições pensados para necessidades corporativas, facilitando o controle de despesas de fornecedores, pagamentos recorrentes e investimentos em equipamentos ou marketing.
Vantagens do cartão de crédito PJ
- Separação de contas: toda transação empresarial fica registrada separadamente, simplificando a contabilidade.
- Limites maiores: geralmente superiores aos disponíveis em cartões PF, adequados ao volume de compras da empresa.
- Relatórios detalhados: extratos segmentados por categoria de gasto, integrados a sistemas de gestão.
- Benefícios fiscais: programas de cashback e pontos podem ser deduzidos como despesas operacionais.
- Credibilidade: um cartão PJ ativo transmite maior profissionalismo aos parceiros, fornecedores e clientes.
Tipos de cartão PJ disponíveis
1. Cartões sem anuidade
Bancos digitais como Nubank PJ e Banco Inter oferecem opções sem anuidade, ideais para micro e pequenas empresas que buscam economia em tarifas.
2. Cartões com programa de pontos
Instituições como C6 Bank PJ e Banco Next disponibilizam programas de pontos (Átomos, Next) que nunca expiram e podem ser trocados por serviços B2B ou milhas.
3. Cartões com cashback
Alguns emissores, como BS2 e Mercantil do Brasil, devolvem um percentual fixo das compras em conta, reduzindo o custo financeiro.
4. Cartões com antecipação de recebíveis
Plataformas de maquininha (SumUp, PagBank) permitem antecipar vendas no cartão de crédito, liberando o valor em horas sem consulta ao SPC/Serasa.
Como escolher o cartão de crédito PJ ideal
- Anuidade e tarifas: verifique isenção ou descontos por volume de gastos; compare IOF e taxa de saques.
- Limite de crédito: avalie se atende ao seu ticket médio mensal e ao capital de giro necessário.
- Benefícios adicionais: cashback, pontos, parcerias B2B (escritórios de contabilidade, coworkings, softwares).
- Integrações: exportação em CSV/Excel, APIs ou compatibilidade com seu ERP e sistema contábil.
- Facilidade de contratação: processo 100% online, aprovação rápida e emissão de cartões adicionais.
Cartão de Crédito PJ: comparativo das principais opções
Para gerir de forma profissional as finanças da sua empresa, nada melhor do que um cartão de crédito PJ alinhado ao volume de gastos, benefícios desejados e facilidade de integração com seus sistemas. Veja a seguir um comparativo entre quatro soluções muito utilizadas: Clara, Itaú Business, Payfy e Santander Conta PJ.
1. Clara
A Clara oferece três versões de cartão corporativo:
- Clara White: sem taxa nem anuidade, criação ilimitada de cartões para funcionários, controle por categorias de gasto e bloqueios personalizados;
- Clara Virtual: sem taxa nem anuidade, uso imediato em compras online e integração com Apple Pay, Google Pay e Samsung Wallet;
- Clara Black: anuidade de R$ 799/ano (12× R$ 66,58), inclui acesso a salas VIP internacionais, garantias estendidas e atendimento dedicado 24/7.
Todos os cartões Clara utilizam bandeira Mastercard, têm limite flexível (cada aporte vira crédito adicional) e permitem subir comprovantes no app em tempo real, eliminando reembolsos manuais. :contentReference[oaicite:0]{index=0}
2. Itaú Business
O Cartão Itaú Business (Visa ou Mastercard) é voltado a micro e pequenas empresas:
- Anuidade: grátis no primeiro ano para contratação online; renovação gratuita mediante gasto mínimo de R$ 1.500/mês ou, caso contrário, R$ 246/ano (12× R$ 20,50);
- Benefícios: programa de pontos Business Rewards (1 ponto por US$ 1 gasto) com resgate em produtos, vales-compra ou milhas;
- Condições: parcelamento em até 24× sem juros, gestão 100% pelo Internet Banking e app Itaú Empresas.
Ideal para quem já utiliza o ecossistema Itaú e busca controle integrado de faturas e pontos. :contentReference[oaicite:1]{index=1}
3. Payfy
A Payfy oferece cartão corporativo pré-pago (físico e virtual), sem análise de crédito:
- Modelo pré-pago: você recarrega o cartão com o valor desejado;
- Workflows: políticas de aprovação personalizadas para cada centro de custo;
- Coleta automática de notas fiscais e comprovantes, com notificações aos colaboradores;
- Exportação de relatórios em CSV, Excel e PDF e integração via API com ERPs como Senior, Totvs e SAP.
Forte ênfase em automação de despesas e conciliação contábil, perfeito para equipes financeiras que priorizam eficiência de processos. :contentReference[oaicite:2]{index=2}
4. Santander Conta PJ
Na Conta PJ do Santander, o cartão faz parte de um pacote de serviços empresariais:
- Mensalidade: a partir de R$ 59 (MEI+) até R$ 289 (Avançar 3), com isenção total conforme movimentação financeira ou investimentos;
- Cartão de crédito: possibilidade de anuidade zero ao cumprir critérios de uso e investimentos;
- Benefícios: transferências e PIX grátis, atendimento humanizado, 5 dias sem juros no limite de conta e acesso a crédito extra;
- Integração: antecipação de vendas da maquininha Getnet, links de pagamento e aluguel grátis de POS.
Comparativo rápido
| Emissor | Anuidade | Benefícios principais | Controle / Integração |
|---|---|---|---|
| Clara White/Virtual | Isenta | Limite flexível, cartões ilimitados | Dashboard em tempo real; Apple/Google/Samsung Pay |
| Clara Black | R$ 799/ano | Salas VIP, garantias estendidas | Plataforma Clara; controles avançados |
| Itaú Business | Grátis 1º ano; depois R$ 246/ano ou isenção via R$ 1.500/mês | Business Rewards, parcelamento em 24× | App Itaú Empresas e Internet Banking |
| Payfy | Sob contrato | Workflows de aprovação, coleta automática de comprovantes | Exportação CSV/Excel; API ERP |
| Santander PJ | Conforme pacote; possibilidade de isenção total | Transações grátis, 5 dias sem juros | Integração Getnet, antecipação de vendas |
Qual escolher?
- Clara: ideal para startups e equipes que precisam criar vários cartões e controlar gastos por departamento sem custos recorrentes.
- Itaú Business: boa opção para quem já é cliente Itaú e deseja acumular pontos em cada compra.
- Payfy: perfeito para quem busca automação completa de despesas e conciliação contábil sem burocracia de crédito.
- Santander Conta PJ: solução completa de conta, crédito e recebimentos com suporte dedicado e pacotes sob medida.
Escolha a solução que melhor se alinha ao estágio e às necessidades do seu negócio, teste-a na prática e potencialize sua gestão financeira!
Passo a passo para solicitar seu cartão PJ
- Tenha em mãos: contrato social, comprovante de endereço e CPF do representante;
- Acesse o site ou app do emissor escolhido;
- Preencha o cadastro com dados da empresa e do sócio responsável;
- Envie os documentos digitalizados conforme solicitado;
- Aguarde a análise de crédito (de minutos a alguns dias úteis);
- Receba o cartão físico ou virtual e ative-o no app.
Dicas de uso e gestão
- Configure débito automático para evitar atrasos e juros;
- Utilize categorias e tags no app para separar despesas por projeto;
- Revise mensalmente o relatório de gastos para otimizar o fluxo de caixa;
- Solicite cartões adicionais para gerentes ou setores específicos;
- Avalie anualmente se o cartão continua adequado ao crescimento do negócio.
O cartão de crédito PJ é um aliado poderoso na gestão financeira da sua empresa. Ao escolher a opção mais adequada—seja por anuidade zero, cashback ou programa de pontos—você garante maior controle das despesas, benefícios fiscais e agilidade nas operações.
Compare as condições, teste o emissor que melhor se encaixa ao seu modelo de negócio e potencialize o crescimento do seu CNPJ.
Próximo passo: ainda não validou seu CNPJ? Consulte de forma gratuita e prepare-se para conquistar mais eficiência financeira!