Ter um cartão de crédito empresarial é essencial para gerir fluxo de caixa, separar despesas pessoais e empresariais e aproveitar benefícios exclusivos para pessoas jurídicas. Neste artigo, você vai conhecer as principais opções de cartões para empresas com CNPJ, suas vantagens, desvantagens e como solicitar.
Sumário
- 1. Por que ter um cartão PJ?
- 2. Principais Cartões de Crédito para Empresas
- 3. Comparativo de Recursos
- 4. Como Solicitar seu Cartão PJ
- 5. Dicas para Gestão e Controle
- 6. Perguntas Frequentes (FAQ)
1. Por que ter um cartão PJ?
- Separação de Despesas: Facilita a contabilidade ao manter gastos empresariais separados dos pessoais.
- Fluxo de Caixa: Permite financiar compras e pagar em até 40 dias sem juros, melhorando o caixa.
- Benefícios Exclusivos: Programas de pontos, cashback, seguros e acesso a limites maiores.
- Controle e Relatórios: Extratos detalhados e relatórios em sistemas de gestão contábil integrados.
- Crédito Emergencial: Linha de crédito adicional em situações pontuais.
2. Principais Cartões de Crédito para Empresas
- Nubank PJ
nubank.com.br/pj- Anuidade: Isenta
- Limite inicial: até R$ 20.000 (sujeito à análise)
- Benefícios: Controle 100% digital, integração com apps de gestão, cashback em parceiros
- Desvantagens: Sem cartão adicional; sem programa de pontos próprio
- C6 Bank PJ
c6bank.com.br/pj- Anuidade: Isenta (sujeito a fatura mínima)
- Limite inicial: até R$ 30.000 (análise de crédito)
- Benefícios: Programa Átomos, cartão múltiplo (débito e crédito), maquininha C6 Pay
- Desvantagens: Necessidade de cartão adicional pago; requisito de gastos mínimos
- Banco Inter PJ
bancointer.com.br/empresas/conta-pj- Anuidade: Zero
- Limite inicial: definido pela conta-corrente
- Benefícios: Emissão ilimitada de boletos, TED/DOC grátis, programa de cashback
- Desvantagens: Atendimento via chat; limites ajustáveis mediante análise
- Neon Empresas
neon.com.br/pj- Anuidade: Isenta
- Limite inicial: até R$ 10.000
- Benefícios: Emissão de boletos gratuitos, controle via app, fácil abertura
- Desvantagens: Sem programa de pontos, sem cartão adicional
- Itaú Empresas
itau.com.br/empresas- Anuidade: Variável por pacote (isenção conforme movimentação)
- Limite inicial: negociável com gerente
- Benefícios: Programa Sempre Presente, seguros, linhas de crédito vinculadas
- Desvantagens: Tarifas de manutenção elevadas sem mínimo de gastos
- Banco do Brasil PJ
bb.com.br/pbb/empresa/contapj- Anuidade: Isenção conforme pacote de serviços
- Limite inicial: conforme porte e histórico
- Benefícios: Programa Pontos BB, convênios, acesso a linhas de crédito
- Desvantagens: Abertura presencial; tarifas variáveis
- Santander Empresas
santander.com.br/empresas- Anuidade: Variável por pacote
- Limite inicial: definido em negociação
- Benefícios: Programa Esfera, cashback em parceiros, seguros empresariais
- Desvantagens: Tarifas de manutenção altas sem contrato mínimo
3. Comparativo de Recursos
| Cartão | Anuidade | Limite Inicial | Principais Benefícios |
|---|---|---|---|
| Nubank PJ | Isenta | Até R$ 20.000 | Controle digital, integração com ERPs |
| C6 Bank PJ | Isenta (gastos mínimos) | Até R$ 30.000 | Programa Átomos, maquininha integrada |
| Banco Inter PJ | Zero | Conforme conta-corrente | Boleto e TED grátis, cashback |
| Itaú Empresas | Variável | Negociável | Pontos Sempre Presente, seguros |
| Banco do Brasil PJ | Isenção por pacote | Negociável | Pontos BB, convênios |
4. Como Solicitar seu Cartão PJ
- Escolha o banco: Avalie anuidade, limite e benefícios.
- Reúna documentos: CNPJ, contrato social, RG/CPF dos sócios e comprovante de endereço.
- Preencha o formulário: No site ou app do banco, informe dados cadastrais e envie documentos.
- Aguarde análise de crédito: Prazo varia de 24h a 5 dias úteis.
- Receba o cartão: Após aprovação, o plástico chega ou é habilitado no app.
5. Dicas para Gestão e Controle
- Defina limites internos: Crie tetos de gastos por departamento ou projeto.
- Acompanhe extratos: Integre ao seu software contábil para conciliação automática.
- Use cartões adicionais: Controle despesas de sócios e funcionários sem compartilhar o cartão principal.
- Teste benefícios: Explore seguros, assistências e programas de pontos para reduzir custos.
- Pague a fatura integral: Evite juros elevados do rotativo.
6. Perguntas Frequentes (FAQ)
- Qual a diferença entre cartão PJ e pessoa física?
- O PJ oferece limites maiores, benefícios empresariais e relatórios contábeis integrados.
- Cartão PJ exige CNPJ ativo?
- Sim, a empresa precisa estar regularizada e ativa na Receita Federal.
- Posso ter mais de um cartão PJ?
- Sim, você pode solicitar adicionais para sócios e funcionários.
Pronto para solicitar? Escolha o cartão que melhor se encaixa no perfil da sua empresa, reúna os documentos e faça a solicitação online. Organize suas finanças corporativas com mais segurança e benefícios!